개인 신용 스코어 의미와 신용등급 관리방법

개인 신용 스코어 의미

개인 신용 스코어 의미

개인 신용 스코어의 의미는 어떤 것인지 이해하기 쉽게 설명해 드리고자 합니다.

신용 스코어는 단어 그대로 개인의 신용을 나타내는 수치를 의미하는데, 이 수치는 우리가 금융 기관에서 대출받을 때 대출 승인이나 이자율 등을 결정하는 데 중요한 작용을 하는 수치입니다. 다시 말해 우리가 금융 거래를 할 때 우리의 신뢰도가 얼마나 되는지를 평가하는 것입니다. 일반적으로 개인 신용등급은 Experian, Trans Union, Exquifax 등 주요 신용 평기 기관에서 제공하는 서비스를 통해 확인할 수 있는데 해당 기관들은 우리의 금융 활동에 관한 데이터를 수집하여 신용보고서를 작성하고 보고서를 기반으로 신용 등급을 산출하고 있습니다.

 

신용 스코어는 보통 300~850 범위 사이에서 표시되는데 숫자가 높을수록 신용 등급이 높다는 의미를 나타냅니다. 일반적으로 신용 스코어가 우수하다는 평가를 받을 수 있는 점수는 700점 이상이고, 700점 이상 된다면 무리 없이 원하는 대출 승인이 나올 수 있고 이자율 또한 유리하게 받을 가능성이 있습니다. 반대로 이 점수가 600점 미만이라면 신용이 좋지 않다고 평가되어 원하는 대출이 나오기 힘들거나 이자율이 높은 대출을 받아야 할 수 있습니다.

그동안 우리의 금융 거래 이력을 바탕으로 신용 등급이 산출되기 때문에 낮아진 신용스코어 점수를 향상하려면 긴 시간이 필요할 수 있습니다. 그렇기 때문에 꾸준한 점수를 유지하는 것이 중요합니다. 

결정요소

내가 어떤 것을 잘 관리해야 낮아진 신용 스코어 점수가 올라갈 수 있는지 관리하기 위해서는 신용 스코어를 결정하고 있는 요소에 대해 알아야 합니다. 

 

첫째로 신용카드를 얼마나 사용했고 사용 대금을 연체 없이 잘 상환하였는지가 있습니다. 신용카드를 오랜 기간 꾸준히 사용하였고 연체 이력이 없다면 신용등급을 높이는 데 유리합니다.

둘째는 내가 받았던 대출을 연체 없이 상환일에 맞춰 잘 상환하였는지가 중요합니다. 대출 상환 시 부실 상환 기록이나 연체 기록이 없다면 신용 스코어가 높아질 가능성이 있습니다. 

셋째는 개인의 신용카드 한도액 대비하여 사용량이 얼마나 되는지도 영향을 받습니다. 내가 가진 신용카드 한도액에 대비해서 과한 사용을 하는 것은 신용등급 하락에 영향이 있어 평균 사용량은 한도의 30% 이내로 사용하는 것을 권장하고 있습니다.

넷째로 잦은 신용등급 확인 또한 신용스코어 산정 시 부정적인 영향을 주기 때문에 새로운 대출이나 신용카드 등을 신청할 때는 적절한 기간을 가지고 신청하거나, 한번 신청 시 신중하게 결정한 후 신청해야 합니다.

다섯째로 나의 자산 대비 너무 많은 대출, 빚 등 채무를 가지고 있거나 상환하지 못했을 때도 신용 등급이 낮아질 가능성이 있으므로 가능한 채무 상환을 우선순위로 두어 관리해야 합니다.

 

위에 설명한 요소들 및 다양한 요소를 종합적으로 평가해 신용 평가 기관에서 개인의 신용 스코어를 결정합니다. 그렇기 때문에 신용거래를 할 때는 항상 신중하게 해야 하고 자산을 잘 관리하여 신용 등급을 높이는 것이 중요합니다.

신용등급 관리 방법

신용등급이 낮다면 원하는 대출을 받을 수 없게 되고 유리한 조건을 받기 어렵습니다. 그렇기 위해서 신용 스코어 관리가 중요한데 낮아진 신용등급을 향상하기 위해서는 어떻게 해야 하는지 이야기하고자 합니다.

1. 우선 나의 신용 보고서에 잘못된 정보가 있는지 확인한 후 수정해야 합니다. 내가 사용하지 않은 대출 정보가 들어 있을 수도 있고 신용카드 결제 기록이 잘못되어 있을 수도 있습니다. 이러한 오류를 발견하기 위해선 나의 자산 상황을 잘 알고 있어야 하며 오류를 발견했다면 잘못된 정보를 바로 수정 요청해야 합니다. 

2. 위에서도 언급했듯 나의 자산 상황 및 채무 현황을 꾸준하게 관리해야 합니다. 채무에 대해서 연체 이력이 있다면 신용등급에 아주 부정적인 영향을 끼칩니다. 그렇기 때문에 상환 계획을 잘 세워야 하며 현재의 계획에 무리가 있다면 바로 계획을 수정할 수 있어야 합니다.

3. 또한 나의 한도 대비하여 과도한 신용카드 사용을 자제해야 합니다. 신용카드는 사용 당시 바로 현금지출이 되지 않기에 나의 빚에 해당합니다. 신용카드 사용은 내가 가진 한도액의 30% 이내로 사용하며 관리하는 것이 좋습니다.

4. 과도한 신용등급 확인 또한 부정적인 인식을 심어줄 수 있기에 새로운 카드 신청이나 대출은 자제하는 것이 좋습니다. 대출을 신청하거나 신용카드 신규 신청 시 개인의 신용 등급 확인 절차가 필수로 있기 때문입니다. 나에게 정말 필요한 상황인지 신중하게 생각한 후 결정해야 합니다.

5. 정기적으로 나의 신용 보고서의 오류를 확인해야 하고 신용카드 사용량이 얼마나 되는지, 채무는 잘 상환하고 있는지 신용 등급을 향상하는 것에 집중해야 합니다. 처음엔 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만 꾸준한 노력은 시간이 지날수록 내 신용 스코어 향상에 많은 도움이 되기 때문입니다.

 

현재 신용 스코어가 낮다고 해서 좌절할 필요도 없고 높다고 해서 자만해서도 안 됩니다.

낮은 점수는 꾸준한 노력을 통해 다시 향상하면 되고, 높은 점수는 낮아지지 않게 관리해 준다면 우리의 자산을 더욱 건강하고 안정적으로 지킬 수 있게 될 것입니다.