투자의 중요성과 투자 목표 설정, 최적의 투자 선택 방법

개인 금융에서 투자의 중요성과 목표 설정방법, 나에게 맞는 최적의 투자 선택 방법에 대해 알아보겠습니다.

투자는 내가 세운 목표를 달성하고 재정적인 안정을 확보하기 위한 중요한 전략 중 하나입니다. 그러나 투자는 단순하게 돈만 가지고 하는 것이 아니라 전략을 잘 세워 신중한 결정을 해야 합니다. 개인의 상황과 현실이 모두 다르기 때문에 여러 가지 투자 상품 중 나의 목표가 어떠한지 명확하게 이해한 후 투자 기간이나 시점 등을 고려해야 합니다.  

투자의 중요성과 투자 목표 설정

투자의 중요성

돈을 모으기 위해서는 저축뿐만 아니라 저축한 돈을 불리기 위한 투자는 필수적 선택입니다. 내가 이루고자 하는 목표를 달성하기 위한 한 가지 도구뿐만 아니라 미래의 노후 자금, 은퇴 자금, 자녀의 교육비 등을 달성하기 위한 핵심 전략이기도 합니다. 투자하게 된다면 나의 재정적인 안정을 가질 수 있고 미래에 대한 대비 또한 할 수 있습니다. 다만 개인의 상황 그리고 성향 모두 다르기 때문에 효율적인 투자를 하기 위해서는 현재 나의 상황과 자산을 명확하게 이해하고 알아야 적절한 투자 상품을 선택할 수 있습니다.

 

그렇다면 투자가 왜 중요할까? 

내가 가진 자산을 불릴 수 있는 가장 효과적인 방법의 하나는 투자입니다. 내가 투입한 자금이 투자를 통해서 수익을 내고 자산이 성장하는 것을 투자를 통해 할 수 있습니다. 이렇게 불어난 자산은 내가 세운 금융 목표에 달성할 수 있도록 도움을 주기 때문에 개인 금융에서 투자는 중요합니다. 이런 추가 수익은 금융 목표를 달성하게 하는 것뿐만 아니라 비상 자금을 모으는 것에도 도움이 되므로 예상치 못한 상황에 대비할 수 있게 해주고, 경제적인 여유를 확보하게 해줍니다. 우리의 삶의 질을 향상해 더 나은 미래를 가져다주기도 합니다. 또한 시간이 지남에 따라 발생하는 물가 상승에 대비한 화폐 가치 하락 현상(인플레이션)에 대비하는 것에도 아주 효과적입니다. 투자를 통해 얻은 수익은 물가 상승률을 상회하는 효과가 있어 재무 안정을 유지할 수 있게 해줍니다. 마지막으로 나의 불확실한 미래에 대비하며 재정적인 독립성 확보를 할 수 있도록 해줍니다. 꾸준한 투자를 통해 일정한 수익을 보게 된다면 미래에 발생할 금전적인 부담을 줄일 수 있고 급변하는 시장 상황에도 대응할 수 있습니다.

투자 목표 설정

우선 투자하기 위해서는 투자 목표를 설정해야 합니다. 투자 목표는 자신의 상황과 이루고자 하는 목표에 맞는 최적의 전략을 세우기 위해서입니다. 이루고자 하는 목표가 정확하게 있다면 더 효율적으로 자산을 관리하고 어떠한 투자 방법이 나에게 적합한지 판단할 수 있을 것입니다.

 

투자 목표 설정을 위해서는 자신이 어떤 것을 목표로 돈을 모으고 있는지 정확하게 알아야 합니다. 내가 노후 자금을 위해서 투자하는지, 주택 마련을 위함인지, 자녀의 교육비를 위해서인지 명확하게 정의해야 나의 현재 상황, 재정적인 상황을 중심으로 목표를 설정할 수 있습니다. 또한 목표가 명확해야 목표 달성 시점을 알 수 있고 달성하기 위해서 내가 어느 정도의 기간이 필요한지 계산할 수 있습니다. 기간에 따라서 투자 상품과 전략이 다르기 때문에 일차적으로 목표를 뚜렷하게 설정해야 합니다. 그리고 내가 계산한 기간 동안 모을 수 있는 수익 금액 목표를 설정해야 합니다. 투자 상품 중 목표 금액에 맞는 이익을 얻을 수 있는 적절한 상품을 선택할 수 있기 때문입니다. 투자 상품을 선택할 때는 그 상품의 리스크도 잘 고려해야 합니다. 내가 수익이 조금 적더라도 리스크가 적은 상품을 선택할 것인지, 리스크가 다소 높지만 고수익을 원하는지에 따라 전략이 달라지기 때문에 어느 정도의 리스크 감당이 가능한지 생각한 후 상품을 선택해야 합니다. 마지막으로 투자 수익이 발생한 후에 그 수익에도 금융기관 수수료, 세금 등이 나오기 때문에 일정 금액의 세금 납부도 생각한 후 목표 금액을 설정해야 합니다.

 

쉽게 설명한다면 현재 직장에 근무 중인 사람이 정년퇴직 이후 필요한 노후 자금으로 10억을 생각하고 있다면, 퇴직까지 남은 기간과 필요한 금액을 생각하여 목표로 세운 10억을 연간 얼마까지 모을 수 있는지 계산하여야 한다는 것입니다.  

최적의 투자 선택 방법

최적의 투자 선택은 내가 계획한 목표를 달성하기 위한 것입니다. 그렇기 위해서는 우선 목표가 정확하고 명확해야 합니다. 목표가 명확하다면 그에 따른 투자로 얻어야 하는 금액이나 투자해야 되는 시점, 투자 기간 등 효율적인 전략을 세울 수 있기 때문입니다. 혼자서 투자 계획을 세우기가 어렵다면 전문가의 조언이나 전문 서적을 통해서 신중하게 결정하여 투자할 수 있습니다. 

 

다시 정리한다면

1. 투자를 하기 위해서는 나의 목표가 명확하게 있어야 합니다. 내가 주택 구매를 위해서 자금이 필요한 것인지, 노후 자금이 필요한지, 자녀의 교육비가 필요한지에 따라 필요한 전략이 다르고 목표한 금액이 다르기 때문에 가능한 구체적인 목표를 설정해야 합니다.

2. 목표가 명확하게 세워졌다면 그에 따른 적절한 투자 기간이나 시점을 생각해야 합니다. 짧은 기간 내 고수익을 원하는지 긴 투자 기간을 가지고 꾸준한 수익을 원하는지에 따른 투자 상품이 모두 다르기 때문에 나의 목표에 맞는 상품 선택을 할 줄 알아야 합니다.

3. 그러나 투자 상품은 혼자서 짧은 기간 내 파악하기는 어렵습니다. 나에게 맞는 최적의 상품을 선택하기 위해서 전문가의 도움을 받거나 전문 서적 등을 통한 자문을 얻을 수 있습니다. 신중한 선택을 해야 하므로 시장 조사가 꼭 필요하므로 결정을 내리기 전 많은 공부가 필요하다는 것 기억해야 합니다.

4. 투자 상품은 다양하게 존재합니다. 주식, 부동산, 채권 등 다양한 상품이 많으므로 한 가지에 투자하는 것보다는 다양한 상품에 분산 투자하여 리스크를 줄이는 것도 하나의 방법입니다.