개인 금융관리의 금융 목표 설정과 그에 따른 목표 달성 전략 방법

개인 금융관리에서 목표를 설정하고 달성하는 것은 개인의 금전적 안정에 몹시 큰 영향을 끼치고 있기 때문에

무엇보다 정확하고 명확하게 나에게 맞는 목표를 설정하고 달성하는 것이 필요합니다.

개인 금융관리의 금융 목표 설정

개인 금융관리의 금융 목표 설정

개인 금융관리에서의 금융 목표 설정이란 것은 내가 원하고 있는 자산의 상태 혹은 이루고자 하는 목표를 정확하고 명확하게 설정하는 것을 말합니다. 그렇다면 명확한 목표는 어떻게 설정하는 것인지 알아보겠습니다.

 

1. 내가 생각하고 있는 목표를 구체적으로 설정해야 합니다. 단순히 돈이 많았으면 좋겠다, 부자가 되고 싶다는 막연한 목표가 아닌 노후 자금 마련을 위한 주택 구매, 배낭여행을 위한 자금 마련, 부모님을 위한 주택 구매 자금 등 구체적인 목표를 설정해야 합니다.

2. 구체적인 목표를 세웠다면 다음은 그 목표를 이루기 위해서 얼마나 시간이 필요한지 계산하여야 합니다.

내가 설정한 목표에 이르기까지 얼마의 시간과 돈이 필요한지 계산해야 그 동안 내가 모을 수 있는 자금을 계산할 수 있기때문입니다. 금융 목표도 구체적으로 설정해야 하지만 목표 달성에 필요한 기간 또한 구체적으로 정한 후 시간을 잘 고려하여야 합니다.

3. 이루고자 하는 목표가 많지만 그중에 어떤 것이 가장 중요한지 어떤 것을 가장 먼저 이뤄야 하는지 우선순위를 알고 행동해야 합니다. 나에게 있어 가장 중요한 순서부터 파악한 후 그에 따라서 시간과 자산을 투자해야 합니다.

4. 현실적으로 내가 이룰 수 있는 목표를 생각 후 설정하는 것도 중요합니다. 너무 꿈과 같이 비현실적인 목표를 세우게 되면 그 목표를 달성하는 것에 어려움을 많이 느끼게 되고 동기부여를 잃을 수 있기 때문에 나의 상황에 맞는 현실적인 목표를 계획해야 합니다.

금융 목표의 종류

금융 목표는 개인 마다 각자의 사정에 맞는 재정적인 목표를 설정한 후에 그것을 달성하기 위해 정하는 목표입니다.

개인마다 달성하고 싶은 목표의 종류는 모두 다르지만 많은 사람이 추구하고 이루고자 하는 대표적인 목표는 어떤 것이 있는지 알려드리고자 합니다. 이러한 대표적인 목표 사례들을 알고 있다면 내가 목표를 세울 때 가지고 있던 막연한 생각이 조금 더 구체적으로 바뀔 수 있을 거라 생각합니다.

 

우선 가장 가까운 것부터 생각한다면 갑작스럽게 발생할 수 있는 상황에 대비하는 비상금 마련이 있습니다.우리가 살아가면서 급전이 필요한 비상 상황은 생각보다 많이 발생할 수도, 자주 발생할 수도 있습니다.이러한 상황에 대처하고 대비하기 위해서는 내가 매달 벌고 있는 수익의 일정 퍼센트는 항상 비상 자금으로 사용할 수 있도록 마련해야 합니다.

둘째로 우리 생활에 가까운 목표로는 내가 가진 빚, 대출을 정산하는 목표입니다.현재 내가 가지고 있는 대출을 상환한다면 고정적으로 지출되는 이자 비용, 원금 상환 비용이 점점 줄어들게 되고 내 재정에 건강을 회복에 도움이 됩니다.

또한 고정비용이 줄어들게 되므로 더 많은 돈을 모을 수 있게 되고 취미활동 등에 조금 더 투자할 수 있습니다.

셋째로 현재 가진 자산을 불려 나가 장기적으로 미래의 안정적인 자산을 만들어 나가기 위한 투자의 목표를 세울 수도 있습니다. 미래를 위해 사용하기엔 아직 작은 자산이지만 수익을 극대화하겠다는 목표를 세운 후 주식이나 부동산, 채권 등 수단을 활용하여 자산을 불려 안정적인 자산을 만들 수 있습니다.

 

모두가 가진 목표는 다르지만 큰 틀에서 생각해 볼 수 있는 몇 가지 목표에 대해 알아봤습니다.

목표 달성 전략 방법

금융관리의 금융 목표를 설정했다면 이제 내가 계획한 목표를 구체적인 방법을 통해서 달성하고 이루기 위한 전략이 필요합니다. 정확한 방향을 가지고 있어야 조금 더 빨리 목표에 달성할 수 있기 때문입니다.

모두가 같은 목표를 가지고 있는 것이 아니라 각각의 상황에 맞게 전략을 가져야 하지만 공통적으로 필요한 전략 방법에 대하여 이야기하고자 합니다.

 

우선 내가 설정한 목표를 달성하기 위해서 나의 예산을 설정하고 필요한 시간과 돈, 자산을 파악하는 것을 첫 번째로 해야합니다. 예산 관리를 통해서 내가 이루고자 하는 목표를 더 효과적으로 달성할 수 있기 때문입니다.

나의 예산에 대한 정리가 되었다면 다음은 돈을 불리기 위한 투자 혹은 저축이 필요합니다.

내가 계획한 목표 금액을 위해서는 현재 가지고 있는 자산 이상의 돈이 필요하므로 돈을 잃지 않는 적절한 전략을 세우고 계획해야 합니다.그렇게 된다면 더 많은 자산을 확보할 수 있으며 불려 나갈 수 있습니다.

또한, 투자나 저축할 때는 시중의 금융 상품에 대해 잘 비교하고 선택해야 합니다. 누군가에게 좋은 상품이 나에게는 큰 리스크를 안겨줄 상품일 수 있기에 나의 상황에 맞게 리스크, 이율, 원금 보존 여부 등 다양한 상품을 비교하여 선택한 후 돈을 효율적으로 관리해야 합니다.

마지막으로 모든 계획이 그렇듯이 나의 계획이 지금 상황과 잘 맞는지 항상 확인하며 상황에 맞는 수정이 필요합니다.

처음 목표를 계획했을 때와 이뤄나가는 과정에서 상황은 항상 고정된 것이 아니고 예상하지 못한 문제가 생기거나, 상황이 변할 수 있기 때문에 갑작스러운 문제에 대한 대비책도 필요하며, 목표에 대한 계획 수정도 있어야 합니다.

지속적인 모니터링을 통해서 조금씩 문제점을 수정해 나감으로써 성공적인 목표 달성을 이룰 수 있을 것입니다.

그리고 계획한 목표 달성을 하지 못하더라도 실패에 좌절하지 말고 한 가지를 배웠다는 마음을 가지고 더 앞으로 나아가야 하며, 항상 긍정적인 마음을 가지고 나 자신에게 힘을 주며 목표를 향해 끊임없이 나아가고 노력하는 자세를 가져야 내가 세운 목표에 한 발 더 가까이 다가설 수 있습니다.