개인 금융 및 투자에 대한 의미와 금융계획을 세우기 위한 방법

개인 금융 및 투자에 대한 의미

개인 금융의 의미

개인 금융이란 것은 가정에서나 혹은 개인이 자기가 가지고 있는 자산의 상태나 재정과 관련되어

있는항목을 최적화하고 관리하는 것을 뜻하고 있습니다.

여기서 자산에 포함하는 것은 소득뿐만 아니라 지출과 현재 내가 투자하고 있는 자산, 빛, 대출,

저축을 모두 포함하여 의미하고 있습니다.

개인 금융은 자신의 상황을 정확하게 이해하고 관리하고 있어야 하며,

내가 설정한 최종적 목표에 대한 계획을세우는 것을 의미하고 있습니다.

 

개인 금융의 최종적 목표는 나의 안정적 재정을 이루어 미래에 대한 대비를 미리 하는 것입니다.

미래에 대한 대비를 미리 준비하기 위해서는 나의 지출과 소득을 관리하여 효율적으로

사용해야 하고, 투자를 이용하여 자산을 불려 나가며 성장할 수도 있어야 합니다.

또한 투자를 하기 위한 목돈 마련으로 저축도 이루어져야 합니다.

이러한 목돈을 마련한다면 갑작스러운 리스크가 발생하여도 대비를 할 수 있기 때문입니다.

개인 금융에 대한 의미를 정리하자면, 개인 금융은 내가 나의 재산과 재정 상황에 대해 정확하게

이해하여 나에게 효율적으로 사용할 수 있게 함으로써 미래에 대한 대비와

준비를 하는 과정을 이야기합니다.

 

투자에 대한 의미

투자는 내가 가지고 있는 돈, 자산을 이용하여 이익을 얻고 수익을 얻기 위한 수단을 이야기합니다.

예를 들어서, 투자의 가장 기본적인 것은 주식이나 부동산 투자가 있습니다.

개인금융에서도 미래를 위한 준비로 투자를 이용하여 자산을 불려야 한다고 했듯이

투자를 하는 이유는 내가 가지고 있는 돈을 늘려 미래를 대비하기 위함입니다.

미래에 대한 대비로는 부모의 노후 혹은 나 자신의 노후 준비도 포함되며,

자녀를 위한 교육비 등도 포함되어 있습니다.

 

그러나 이런 자산 늘리기에 가장 적합한 투자는 위험성이 아주 높다는 점을 잊어서는 안 됩니다.

나의 돈을 넣어 이익을 얻고 수익을 얻을 수 있지만 반대로 손해를 보고

돈을 돌려받지 못하는 경우도 많습니다.

그렇기 때문에 투자를 하기 위해서는 아주 신중한 선택을 해야 하고, 많은 공부가 필요합니다.

물론 많은 수익을 얻기 위해서는 큰 위험이 따르긴 합니다.

그러나, 과한 욕심으로 나의 목표와 상황에 맞지 않는 투자를 하게 된다면 미래에 대한 준비가

불가능하므로 나에게 맞는 적절한 방법을 선택해야 합니다.

 

금융계획의 의미

앞서서 개인 금융 및 투자에 대한 의미를 알아봤습니다.

그렇다면 개인 금융의 목표인 미래에 대해 준비를 하기 위해서 우리가 해야 할

금융계획이란 무엇인지 그 의미를 알아보겠습니다.

금융계획이란 것은 쉽게 말해서 나의 돈, 자산을 어떻게 사용하고 관리하여 미래에 대한

준비를 하는 것에 대한 계획을 이야기합니다.

더 자세하게 이야기한다면 나의 돈을 어떻게 사용하고, 어디에 사용하며,

어떤 방식으로 돈을 모아갈지, 또 어떠한 목표를 위해서

내가 이러한 계획을 세우는지에 대한 것입니다.

 

금융계획에는 내가 그리고 우리가 가지고 있는 모든 지출 및 소득을 자세히 알고 있고,

이런 자산 쉽게 말해 돈을 모으고 불려 가는 방법을 생각하는 것 모든 것을 포함하고 있습니다.

투자의 의미에서 말했듯이 현재 우리가 나 자신의 노후 혹은 부모의 노후 준비를 위해서

어떻게 또 얼만큼씩 돈을 모으고 있는지, 혹은 나에게 발생하는 예상치 못한 일에 대한

비상금을 어떻게 모으고 있는지, 자녀의 교육비와 생활비 등의 지출을 위해서

현재 내가 가진 자산, 돈을 어떻게 활용하여 모으며 자산을 확장시켜 나갈지에 대한 계획입니다.

금융계획을 세워 나감으로써 나의 재산 상황을 더욱 탄탄하고 안전하게 이루어 나갈 수 있고,

더불어 미래의 나의 안정적인 삶에 더욱 다가가는 발 돋움이 될 것입니다.

이러한 계획이 있어야 내가 이루고자 하는 목표에 한 걸음 더 다가가며 마지막에는

목표를 이룰 수 있게 되는 것입니다.

 

금융계획을 세우기 위한 방법

나 그리고 우리의 미래 목표에 한 걸음 더 다가가기 위한

금융계획을 잘 세우기를 위해서는 어떻게 해야 할까?

 

우선 첫 번째로, 내가 어떤 것을 위해서 금융계획을 세우고

목표를 이루고자 하는지를 잘 알아야 합니다.

내가 설정한 뚜렷한 목표가 없다면 계획을 세워도 그 계획이 쓸모가 없게 되기 때문입니다.

이러한 뚜렷한 목표를 설정하기 위해선 두 번째로, 나의 현재 자산, 돈이 어떻게 사용되고 있으며

얼마가 있는지를 정확하게 파악하고 있어야 합니다.

나의 자산 상황에 대하여 완벽하게 알아야 목표를 설정할 때 알맞은 금액이 얼마이고

그것을 이루기 위한 시간이 얼마나 필요한지 설정할 수 있기 때문입니다.

세 번째로, 현재 나의 돈이 얼마 있고, 지출이 어떻게 이루어지고 있는지를 확실하게 알았다면

이젠 예산을 짜야합니다. 현재의 사용하고 있는 지출 금액과 벌어드리는 소득 금액을

내가 작성한 예산대로 좀 더 계획적으로 사용하여야 합니다.

네 번째로, 예산을 짜서 생활하다 보면 내가 사용하고 있는 불필요한 지출 금액이 보이기 때문에

그러한 금액을 줄여나가고 줄인 금액을 모아서 나에게 있어서 발생한

예상하지 못한 상황에 사용할 수 있도록 해야 합니다.

갑작스러운 일이 발생하였을 때 사용할 수 있는 돈이 있어야 합니다.

이제 내가 가진 모든 돈에 대한 흐름을 알았다면 다섯 번째로, 돈 불리기를 위한 투자 계획을

세워야 하며, 내가 세운 계획대로 돈 불리기를 하며

여섯 번째로, 이러한 계획은 한번 세우고 끝이 아니라

항상 주기적으로 살펴보며 그때그때의 상황에 맞게 수정도 필요하단 것을 알아야 합니다.

1년 전과 현재의 나는 상황이 달라졌음에도 불구하고 이전과 똑같은 계획을 가지고 있다면

그것은 좋은 계획이라고 이야기할 수 없기 때문에 항상 나의 상황에 대하여 잘 알고 있어야 하며

계획 또한 유동성을 가지고 있어야 합니다.